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    고금리 대출을 이용하고 있다면 저금리로 대환할 수 있는 기회를 놓치면 안됩니다. 많은 상품들이 기회가 될 수 있는데 오늘은 정부지원 대환대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

     

    정부에서 지원하는 대표적인 대출은 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌이 대표적입니다. 바꿔드림론도 있었지만 현재는 폐지되었기 때문에 더 이상 이용이 불가능합니다.

     

    오늘은 고금리를 저금리로 대환할 수 있는 정부지원 상품들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

     

    목차

       

      정부지원 대환대출

      정부지원 대환대출

      오늘 글에서는 정부에서 지원받을 수 있는 대환대출 상품에 대해서 자세히 알 수 있도록 자세히 정리했습니다. 그 외 1금융권 대환대출도 같이 정리했습니다.

       

      순서대로 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨 및 기타 대환대출 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

       

      햇살론

      햇살론은 여러가지 종류가 있습니다. 기본적인 자격조건은 동일하지만 금리 및 한도에서 조금 차이가 있으니 참고하시기 바랍니다.

       

      • 대출한도 : 3,000만 원 이내
      • 대출금리 : 10.5% 이내
      • 대출기간 : 5년 이내
      • 대출자격 : 연소득 3,500만 원 이하의 개인, 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급 6 ~ 10등급 이내인 자

       

      대출한도는 최대 3,000만 원 이내입니다. 기대출 중 최대 3,000만 원까지 대환이 가능합니다.

       

      대출금리는 10.5%입니다. 단, 근로자와 사업자의 최대금리가 조금 다릅니다. 근로자는 최대 10.5% 이내이며, 사업자는 10.3% 이내로 이용 가능합니다.

       

      대출자격은 연소득이 3,500만 원 이하이거나 연소득이 4,500만 원 이하이면서 신용등급 6 ~ 10등급 이내인 근로자, 자영업자, 농림어업인 등을 대상으로 정부지원 대환대출을 지원받을 수 있습니다.

       

      신청일 기준으로 3개월 이전에 대출을 받은 연이율 20% 이상인 고금리 채무를 정상적으로 상환하고 있어야 하며, 소득과 비교해서 채무 상환액 비중이 40%를 넘지 않아야 합니다.

       

      지금까지는 공통적인 햇살론 조건이었습니다. 세부적으로는 근로자 및 사업자 구분에 따라 달라지게 됩니다. 아래 글을 통해 더 자세히 알아보겠습니다.

       

      근로자 정부지원 대환대출

      근로자 대환대출을 이용하려면 햇살론 지원대상에 해당되는 근로자여야 합니다. 현금 수령자 및 성실상환자분들은 여기서 제외됩니다.

       

      성실상환자란 채무조정기관으로부터 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환하거나 3년 이내 상환을 완료한 분들을 뜻합니다.

       

      여기서 근로자의 기준은 3개월 이상 계속 근로중이며, 소득증명이 가능해야 합니다. 근로소득 미신고자라도 이용 가능합니다.

       

      대출한도는 원금 기준으로 3,000만 원 이내입니다. 중앙회 혹은 재단의 기보증에 의해 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용하게 됩니다.

       

      모든 원금에 대해 대환을 해주는 것은 아닙니다. 캐피탈, 대부업체, 저축은행, 카드사에서 대출을 받고 3개월이 경과해야 합니다. 또한 연이율 20% 이상의 고금리 채무를 정상적으로 상환해야 합니다.

       

      근로자 햇살론 대환대출은 서민금융진흥원에서 보증해주고 상호금융조합 혹은 저축은행에서 취급하고 있는 상품입니다.

       

      상환방법은 3년, 5년 중 하나를 선택할 수 있습니다. 거치기간이 없고 5년 이내에서 채무자가 정하는 기간 동안에 원금균등분할상환하시면 됩니다.

       

      특징으로는 대출한도 이내라면 햇살론 생계자금 및 긴급생계자금, 임차자금을 중복으로 신청 및 이용 가능합니다

       

      >> 햇살론 대환대출 자세히 알아보기

       

      사업자 정부지원 대환대출

      사업자 정부지원 대환대출은 지원대상에 해당하는 자영업자, 농림어업인이어야 합니다. 자영업자나 농림어업인의 기준은 다음과 같습니다.

       

      • 자영업자 : 노점상, 행상, 사업소득세를 납부하는 방문 판매원, 학원강사, 우유배달원, 대리운전기사, 행사도우미 등이 여기에 해당합니다.
      • 농림어업인 : 농협, 수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자 등이 여기에 해당합니다.

       

      대환대출을 해주는 채무는 근로자 정부지원 대환대출과 같습니다. 대출금리와 상환방법도 동일합니다. 근로자는 3년, 5년 중 선택할 수 있지만 사업자는 5년 이내로만 이용 가능합니다.

       

      사업자용 상품은 지역신용보증 중앙회에서 보증해줍니다. 대출한도 이내에서 햇살론 사업운영자금과 중복으로 이용 가능하니 참고하시기 바랍니다.

       

      >> 자영업자 햇살론 대환대출 알아보기

       

      햇살론15

      햇살론15는 가장 대표적인 정부지원 대환대출입니다. 신용등급 7등급 이하이거나 무직자분들도 충분히 이용 가능합니다.

       

      • 대출한도 : 700만 원 이내 / 1,400만 원 이내
      • 대출금리 : 연 15.9%
      • 대출기간 : 3년 또는 5년
      • 대출자격 : 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만 원 이하인 자, 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인 신용평점 하위 20% 이내인 자

       

      햇살론15는 기본보증인 위탁보증의 경우 최대 700만 원까지 신청이 가능한데요. 하지만 특례보증을 통해 이용한다면 최대한도는 1,400만 원으로 많아집니다.

       

      >> 햇살론15 특례보증 안내

       

      대출금리는 연 15.9% 고정금리입니다. 성실상환자에게는 금리인하 혜택을 주고 있는데요. 대출기간이 3년일 경우에는 1년에 2.5%, 5년일 경우 1년에 1.0% 금리를 인하해주고 있습니다.

       

      대출자격은 소득 및 신용등급을 충족해야 하는데요. 연소득이 3,500만 원 이하인 자 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급이 하위 20% 이내여야 이용 가능합니다.

       

      자세한 내용은 아래 출처를 통해 확인하시길 바랍니다.

       

      >> 카카오뱅크 햇살론15

       

      >> 국민은행 햇살론15 정부지원 고금리 대환대출

       

      햇살론 유스

      햇살론 유스 정부지원 대환대출은 대학(원)생 및 청년층을 위한 상품입니다.

       

      • 대출한도 : 최대 1,200만 원 이내
      • 대출금리 : 연 5.4% 이내
      • 대출기간 : 최대 7년
      • 대출자격 : 대학(원)생이나 청년층 중 자격조건을 충족한 자

       

      햇살론 유스는 대학(원)생이나 청년층을 대상으로 하는 고금리 대환대출입니다. 신청일 기준 6개월 이전에 대출을 받은 연 15% 이상의 고금리를 대환 가능합니다.

       

      대출한도는 최대 1,200만 원 이내입니다. 햇살론 유스는 생활자금 및 고금리 전환대출이 있습니다. 둘을 합산하여 최대 1,200만 원까지 이용 가능합니다.

       

      거치기간은 최대 6년입니다. 군복무 예정자라면 2년 추가가 가능한데요. 대출기간은 최대 7년입니다.

       

      상환방법은 원금균등분할상환 방식으로 상환할 수 있습니다. 대출금리는 기본 연 5.4%입니다. 하지만 저신용자 혹은 차상위계층이라면 연 4.5%로 이용 가능합니다. 금리가 가장 낮은 대표적인 정부지원 대환대출입니다.

       

      대출자격은 연소득 3,500만 원 이하이거나 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급이 6 ~ 10등급 이내인 대학(원)생, 청년층입니다.

       

      청년층의 경우 중소기업 기본법 시행령에 따라 중소기업에 1년 이상 재직했다면 대출금리를 0.5% 인하받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

       

      햇살론 유스는 신용회복위원회로부터 보증서를 발급 받아 신청이 가능합니다. 시중은행을 비롯해 여러 은행에서도 신청이 가능한데요. 자세한 내용은 아래 출처를 참고해보시기 바랍니다.

       

      >> 햇살론 유스 조건, 신청방법 및 서류, 후기 확인하세요

       

      사잇돌2

      사잇돌2는 기존 고금리 대출을 중금리로 전환할 수 있습니다.

       

      • 대출한도 : 최대 2,000만 원 이내
      • 대출금리 : 저축은행별 기준에 따름
      • 대출기간 : 최대 5년
      • 대출자격 : 소득수준과 대환 조건을 만족하는 자

       

      사잇돌2는 개인의 대환 가능한 대출 전액을 상환할 수 있는 금액을 한도로 정하고 있는데요. 단, 무제한으로 이용 가능한 것이 아니고 보증 한도 이내에서 최대 2,000만 원까지만 가능합니다.

       

      대출금리는 개별 저축은행의 금리에 따라 달라집니다. 대출기간은 최대 5년 이내입니다.

       

      매월 원(리)금균등분할상환 방식으로 상환해야 하며, 거치기간이 없습니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 조기 상환하여 이자 부담을 낮출 수 있습니다.

       

      사잇돌2 대환대출을 이용하려면 아래 조건을 충족해야 합니다. 세부내용은 다음과 같습니다.

       

      1. 근로소득 : 보증 신청일 현재 5개월 이상 근무하고 있는 재직자이면서 연소득 1,200만 원 이상인 자
      2. 사업소득 : 보증 신청일 현재 4개월 이상 사업소득이 발생하면서 연소득 600만 원 이상인 자
      3. 연금소득 : 보증 신청일 현재 연금소득을 1회 이상 수령한 자로 연 600만 원 이상인 자
      4. 대환대출 : 금융회사로부터 대출을 받은지 3개월 이상이면서 주택담보대출, 예적금 담보대출, 유가증권 담보대출 ,자동차 구입자금이 아닌 경우

       

      여기서 금융회사는 시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사, 캐피탈 및 대부업체를 뜻합니다. 대부업체는 금융위원회에 등록된 곳만 가능하니 참고하시기 바랍니다.

       

      자세한 내용은 아래 출처를 통해 알아보시기 바랍니다.

       

      >> 농협은행 NH사잇돌 중금리대출 안내

       

      새희망홀씨

      금융감독원에서 만든 대환대출이 바로 새희망홀씨입니다. 새희망홀씨는 대환대출의 목적으로 출시된 상품은 아닙니다. 하지만 저금리 상품이기 때문에 대환대출로도 많이 이용합니다.

       

      • 대출한도 : 최대 3,000만 원 이내
      • 대출금리 : 은행별 기준에 따름(평균 연 6% ~ 10.5%)
      • 대출기간 : 2년 ~ 5년
      • 대출자격 : 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서이면서 연소득 3,500만 원 이하의 개인 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급 6 ~ 10등급 이내인 자

       

      새희망홀씨는 대출한도가 최대 3,000만 원까지 가능합니다. 햇살론보다 한도가 높은 편입니다.

       

      대출금리는 대출을 실행해주는 은행에 따라 달라지는데요. 평균 연 6% ~ 10.5%라고 생각하시면 됩니다.

       

      성실상환자, 취약계층, 금융교육이수자라면 우대금리를 받을 수 있습니다.

       

      대출기간은 2년 ~ 5년 이내로 설정 가능합니다. 원리금균등분할상환 방식으로 상환이 이루어집니다.

       

      대출자격은 만 19세 이상의 근로자, 프리랜서, 자영업자분들이 이용 가능한데요. 추가적으로 위에서 말씀드린 연소득 조건에 충족되어야 합니다.

       

      새희망홀씨는 신청 은행의 심사를 거치기 때문에 보통 영업일 5일은 되어야 심사가 끝난다고 생각하시면 됩니다.

       

      또한 본인의 직업에 따라 필요한 서류가 다르고 은행별로 금리 및 기타 조건이 다르기 때문에 여러 은행을 비교해보시는 것이 좋습니다.

       

      >> 새희망홀씨 대출 은행별 자격 신청 서류 금리 비교

       

      신용회복위원회 대환대출

      신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실상환하거나 3년 이내 상환을 완료했다면 이용할 수 있는 대환자금 대출입니다.

       

      비슷한 상품이 많으며, 고금리 대환자금의 이름으로 이용 가능합니다. 대출한도는 채무조정 기간에 따라 달라집니다. 최대 1,500만 원 이내로 이용 가능합니다.

       

      상환기간은 최대 5년 이내로 설정 가능하며, 원리금균등분할상환 방식으로 상환합니다. 채무조정 성실상환자의 상품은 지역별로 달라집니다. 세부내용은 아래 출처를 참고해보시기 바랍니다.

       

      1. 대전광역시 드림론 바로가기
      2. 부산광역시 부비론 바로가기
      3. 부산시 청년부비론 바로가기
      4. 경상북도 낙동강론 바로가기
      5. 광주광역시 빛고을론 바로가기
      6. 서울특별시 한강론 바로가기
      7. 경기도 재도전론 바로가기
      8. 대구광역시 울타리론 바로가기
      9. 강원도 재기성공자금 바로가기
      10. 제주특별자치도 혼디론 바로가기
      11. 인천광역시 어진론 바로가기
      12. 충청남도 더행복충남론 바로가기
      13. 전라남도 행복드림론 바로가기
      14. 전라북도 더불어행복론 바로가기
      15. 충청북도 충북희망자금 바로가기
      16. 경상남도 경남희망론 바로가기
      17. 희망사다리론 바로가기
      18. LH공사 행복론 바로가기
      19. 사회복지론 바로가기
      20. 새출발 마중물론 바로가기
      21. 신용카드 사랑가득론 바로가기

       

      이처럼 정부지원 대환대출 가능한 곳은 아주 많습니다. 정부지원을 받을 수 있는 대환대출의 단점은 소득기준입니다. 만약 소득기준을 충족하지 못했을 경우 1금융권 대환대출을 알아보면 되는데요. 지금부터 자세히 알아보겠습니다.

       

      1금융권 대환대출 가능한 곳

      1금융권 대환대출 상품도 많습니다. 지금부터 하나씩 정리해 드리도록 하겠습니다.

       

      국민은행 대환대출 국민희망대출

      가장 대표적인 1금융권 국민은행 대환대출 국민희망대출입니다. 2금융권의 대출을 이용하고 있다면 가계부담을 줄일 수 있는 국민희망대출을 알아보시기 바랍니다.

       

      • 대출한도 : 최대 5,000만 원 이내
      • 대출금리 : 최저 4.18%
      • 대출기간 : 최대 1년
      • 대출자격 : 2금융권 대출자 중 개인 신용평가를 충족한 자, 재직기간 3년 이상이며 연소득 2,500만 원 이상인 자

       

      국민은행의 대환대출은 한도가 높고 금리가 낮습니다. 추가적으로 국민은행을 이용하고 있다면 최대 0.9% 우대금리 혜택도 받을 수 있습니다.

       

      대출한도는 최대 5,000만 원입니다. 한도가 높은 만큼 금리가 낮아야 이자 부담이 적겠죠? 그렇기 때문에 우대항목이 있다면 최대한 충족하시길 바랍니다.

       

      대출기간은 1년입니다. 만기 1개월 전에 연장이 가능한데요. 연장은 1년 단위로만 가능합니다. 중도상환수수료는 0.6%입니다. 조기 상환 시 수수료 부담이 있습니다.

       

      대출자격은 2금융권 대출자여야 합니다. 이 중에서도 개인 신용평가를 통과해야 하며, 재직기간이 3년 이상이면서 연소득이 2,500만 원 이상인 분들이 신청 가능합니다.

       

      국민은행 대환대출에 대한 자세한 내용은 아래 출처를 참고해보시기 바랍니다.

       

      >> 국민은행 대환대출 상품 알아보기

       

      카카오뱅크 대환대출

      대표적인 인터넷 은행인 카카오뱅크에서도 대환대출을 운영하고 있습니다. 공식적인 목적은 대환대출이 아니지만 햇살론15를 대환용도로 사용하고 있습니다.

       

      • 대출한도 : 700만 원 이내 / 1,400만 원 이내
      • 대출금리 : 연 15.9%
      • 대출기간 : 3년 또는 5년 중 선택
      • 대출자격 : 연소득 4,500만 원 이하이면서 3개월 이상 급여소득을 받은 근로자 혹은 사업소득자

       

      햇살론15는 위탁보증(기본보증) 및 특례보증으로 나뉩니다. 특례보증을 받게 된다면 기존 700만 원 한도에서 700만 원 상향해서 총 1,400만 원 한도로 이용 가능합니다. 하지만 특례보증은 생계자금 목적으로만 사용해야 합니다.

       

      그렇기 때문에 대환 목적이라면 700만 원까지 한도가 책정됩니다. 대출금리는 15.9%로 고정금리입니다. 만약 성실상환자의 경우 3년 약정시 1년마다 2.5%, 5년 약정시 1년마다 연 1.0% 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

       

      신한은행 대환대출

      신한은행의 대환대출은 특별대환대출 및 햇살론15로 나뉩니다. 햇살론15는 위에서 자세히 정리했으니 아래에서는 특별대환대출에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

       

      • 대출한도 : 기대출 원금 범위 내에서 한도 책정
      • 대출금리 : 신한은행 대출 평점시스템에 의해 금리를 적용
      • 대출기간 : 1년 또는 3년 이내
      • 대출자격 : 가계대출로서 시스템 승인 이하 여신 및 전행 여신 중 조건에 해당하는 대출을 대상으로 함

       

      대출한도는 기대출 원금 범위 내에서만 이용 가능합니다. 원금 범위는 간단하게 정리하면 원금이 얼마나 남았는지를 말하는 것인데요. 이는 대출 신청 시점을 기준 원금을 말합니다.

       

      대출금리는 신한은행의 평점시스템에 의한 금리를 적용합니다. 정확한 금리를 고지하고 있지 않기 때문에 한도 조회를 통해 자세한 금리를 확인하시길 바랍니다.

       

      대출기간은 1년 또는 3년 이내입니다. 대출기간은 상환방법에 따라 달라지는데요. 만기일시상환 방식이라면 건별 1년 이내로 이용 가능하며, 원금분할상환 방식이라면 3년 이내로 이용 가능합니다.

       

      대출자격은 가계대출로서 시스템 승인 이하 여신 및 전행 여신 중 조건에 해당하는 대출을 대상으로 합니다.

       

      기타 1금융권 대환대출

      정리해드린 대환대출 외에도 다양한 1금융권 대환대출이 있습니다. 농협, 신한은행, 기업은행, 하나은행 등 다양한 은행이 있는데요. 아래 출처를 통해 자세한 내용 확인하시길 바랍니다.

       

      >> 대환대출 가능한곳 1금융권 상품 핵심정리 알아보기

       

      채무통합 대환대출

      기대출 중인 금리가 너무 높거나 여러 은행에서 대출을 이용하셨다면 이자 부담이 상당할 것입니다. 이자가 높기 때문에 원금을 상환하는 것은 힘듭니다.

       

      그래서 이런 분들을 위한 2금융권 대환대출 상품이 바로 채무통합 대환대출입니다. 대환대출은 고금리 상품을 저금리로 대환해주는 것인데요.

       

      여기서 말하는 채무통합은 대부업체, 카드사 같은 다양한 곳에 나뉘어져 있는 대출을 한 곳으로 합치는 것을 뜻합니다.

       

      다시 말하면 채무통합 대환대출은 여러 곳에서 이용하는 고금리 대출을 저금리 대출로 대환해주는 것을 뜻합니다. 주로 2금융권에 많이 있는데요. 어떤 상품들이 있는지 아래 출처를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.

       

      >> 정부지원 채무통합 대환대출 총정리

       

      결론

      고금리 대출을 이용하고 있다면 위에서 설명드린 대환대출을 순서대로 해보시는 것을 추천드립니다. 하지만 일정 소득조건을 충족하지 않는다면 힘들 수 있습니다.

       

      소득조건 및 기타 조건을 충족하지 못한다면 1금융권 대환대출, 채무통합 대환대출을 이용하는 것도 하나의 방법입니다. 잘 찾아본다면 높은 한도, 낮은 금리 상품도 있으니 꼼꼼하게 비교해보시기 바랍니다.

       

      기타 대환대출에 대한 자세한 내용은 아래 출처를 참고하시기 바랍니다.

       

      >> 대출 금리(이자) 낮추는 방법 / 대출금리 인하 방법 총정리

       

      >> 하나은행 안전망대출 정부지원 대환대출 안내

       

      >> 우리은행 햇살론뱅크 정부지원 징검다리 서민대출

       

      지금까지 정부지원 대환대출에 대해서 알아보았습니다.

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